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Lograr buenas condiciones económicas puede hacer que nos ahorremos importantes sumas de dinero, por lo que conviene tomarse un tiempo para estudiar qué aspectos son los más importantes en estas condiciones.
¿QUÉ TIPO DE HIPOTECA ME INTERESA MÁS?
Los tipos más comunes son: Tipo de interés fijo: nos garantizan que la cuota que vamos a pagar durante toda la vida del préstamo es la misma. Esto que en principio puede parecer positivo tiene también sus inconvenientes, pues esta clase de hipotecas suele ser más cara (el tipo de interés de partida es sustancialmente más alto) y el plazo máximo al que se pueden pedir suele ser de tan sólo 15 años; por esta razón la cuota será muy superior y en muchos casos se convierte en inviable.
Tipo de interés variable: El tipo de interés del préstamo variará en función de una referencia pactada que se revisará con una periodicidad (anual, semestral, etc). A este tipo de interés se le suma, además un diferencial y el "redondeo" (que está desapareciendo).
Las ventajas de las hipotecas a interés variable sobre las de tipo fijo son que el plazo máximo que se puede solicitar para estos préstamos es mayor (llegando incluso hasta los 30 años) y el tipo de interés de partida es mucho más bajo que a tipo fijo (hasta más de 2 puntos porcentuales) por lo que la cuota mensual sería mucho menor para el mismo importe. Además, si bajan los tipos de interés nos beneficiaremos, pues en las siguientes revisiones del préstamo nos bajará la cuota. Sin embargo, como inconvenientes encontramos que la cuota no es siempre la misma y cuando suba el tipo de interés nuestra cuota subirá. La más utilizada es la que toma la referencia variable. En ella deberemos negociar el tipo de interés de referencia y el diferencial que se le suma.
¿QUÉ REFERENCIA ES MEJOR?
La referencia más utilizada y recomendada es la que más refleja lo que pasa en el mercado de tipos de interés.
Lo más importante del préstamo es saber qué referencia nos van a aplicar, pues muchas veces nos dicen que la cuota va a ser de X dólares y se nos olvida preguntar la referencia que nos van a aplicar el resto de años (de esta manera podemos salir mal parados).
Es importante antes de amortizar anticipadamente parte del préstamo revisar las cláusulas del contrato de hipoteca, pues a veces hay restricciones del tipo: Sólo se podrá amortizar sin comisión cuando el cliente lo haga en la fecha de revisión de intereses. |
