El sector asegurador está expuesto a ser utilizado como un medio para el lavado de dinero procedente de todo tipo de actividades ilícitas, indicó el oficial de cumplimiento de la Unidad de Prevención y Control de Legitimación de Capitales de Seguros Banvalor de Venezuela, Alonso Brito Sánchez.
Brito advirtió que este es sin duda alguna, el riesgo más alto que tendrán que enfrentar las aseguradoras en estos momentos de globalización.
Pero, ¿qué tiene de atractivo la Industria de Seguros? Para el subdirector de la Superintendencia de Seguros de Panamá, Alberto Vásquez, la industria de seguros es atractiva por fallas del debido proceso en nuevos negocios (la suscripción generalmente no profundiza el escrutinio de la presencia de intereses asegurables en el momento de la suscripción del negocio).
Según Vásquez también es atractiva por la amplia cadena de intermediación, las altas comisiones y porque no se fomenta una cercana relación o coordinación de trabajo entre la Suscripción-Emisión-Reclamos.
Señaló que la industria del seguro le llama la atención a las organizaciones criminales por los pagos regulares a terceras personas y el bajo conocimiento técnico de la utilización indebida del seguro, sumado a la competencia por negocios.
MODUS OPERANDI
El modus operandi, según Vásquez, inicia con la recolección del dinero ilícito para su posterior colocación que es el depósito físico de la ganancia criminal, la cual se puede lograr a través de una gran variedad de formas, de acuerdo con la oportunidad que se le presente, el ingenio del criminal, sus colaboradores y la red.
Apunta Vásquez que luego sigue la estratificación, que consiste en realizar una serie de transacciones más o menos complicadas, que separen el dinero de su origen, mediante la creación de capas de transacciones diseñadas de modo suficiente como para borrar todo rastro.
Finalmente, agrega que se da la integración que es el paso en el cual, la ganancia criminal es tratada como legítima. "El dinero vuelve a circular de modo, que da la impresión de que se obtuvo legalmente. Es extremadamente difícil distinguir entre enriquecimiento lícito e ilícito".
El subdirector de la Superintendencia de Seguros de Panamá advirtió que dentro de los instrumentos que se utilizan para lavar dinero están dinero en efectivo, cheques de gerencia, cheques personales y de terceros, giros y giros bancarios.
Resaltó que las entidades de seguros deben estar continuamente alertas en su actividad de disuadir a los criminales de hacer uso de ellas con el propósito de lavar dinero. "La responsabilidad de la vigilancia es evitar la asistencia en el proceso de lavado de dinero y reaccionar ante posibles intentos de emplear a entidades aseguradoras con ese propósito".
Una pre-condición importante para reconocer una transacción sospechosa, acotó Vásquez, es que la Aseguradora conozca lo suficiente a su cliente, de manera que pueda reconocer que la transacción o una serie de transacciones son inusuales.
¿COMO RECONOCER TRANSACCIONES SOSPECHOSAS?
- El cliente rehusa o retarda en proporcionar información o documentación, o que la que facilita es falsa, inconsistente o sospechosa por naturaleza.
- Solicitud de negocio fuera del patrón de negocios ordinario del asegurado.
- Asegurarse por montos superiores a sus aparentes medios, que no tiene propósito obvio, o donde la fuente o naturaleza de los fondos es sospechosa.
